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反洗钱专栏

互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资治理步伐（试行）

10.11 / 2018 浏览量：

??? 第一条? 为了预防洗钱和恐怖融资活动，，，，，，，，规范互联网金融行业反洗钱和反恐怖融资事情，，，，，，，，凭证《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国反恐怖主义法》、《国务院办公厅关于印发互联网金融危害专项整治事情实验计划的通知》（国办发〔2016〕21号）、《中国人民银行 工业和信息化部 公安部 财务部 工商总局 法制办 银监会 证监会 保监会 国家互联网信息办公室关于增进互联网金融康健生长的指导意见》（银发〔2015〕221号）等划定，，，，，，，，制订本步伐。。。。。。

????第二条? 本步伐适用于在中华人民共和国境内经有权部分批准或者备案设立的，，，，，，，，依法谋划互联网金融营业的机构（以下简称从业机构）。。。。。。

????互联网金融是使用互联网手艺和信息通讯手艺实现资金融通、支付、投资及信息中介效劳的新型金融营业模式。。。。。�；；；チ鹑谟捣聪辞头纯植廊谧适虑榈南晗腹婺Ｓ芍泄嗣褚谢嵬裨河泄亟鹑诩嗍又卫砘蛊局ぶ捶ɑê皖肯嫡呷范ā⒌鹘獠⑿�，，，，，，，，包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网包管、互联网信托和互联网消耗金融等。。。。。。

????金融机构和非银行支付机构开展互联网金融营业的，，，，，，，，应当执行本步伐的划定；；；中国人民银行、国务院有关金融监视治理机构尚有划定的，，，，，，，，从其划定。。。。。。

????第三条? 中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部分，，，，，，，，对从业机构依法推行反洗钱和反恐怖融资监视治理职责。。。。。。国务院有关金融监视治理机构在职责规模内配合中国人民银行推行反洗钱和反恐怖融资监视治理职责。。。。。。中国人民银行制订或者会同国务院有关金融监视治理机构制订从业机构推行反洗钱和反恐怖融资义务的规章制度。。。。。。

????中国人民银行设立的中国反洗钱监测剖析中心，，，，，，，，认真从业机构大额生意和可疑生意报告的吸收、剖析和生涯，，，，，，，，并凭证划定向中国人民银行报告剖析效果，，，，，，，，推行中国人民银行划定的其他职责。。。。。。

????第四条? 中国互联网金融协会凭证中国人民银行、国务院有关金融监视治理机构关于从业机构推行反洗钱和反恐怖融资义务的划定，，，，，，，，协调其他行业自律组织，，，，，，，，制订并宣布种种从业机构执行本步伐所适用的行业规则；；；配合中国人民银行及其分支机构开展线上和线下反洗钱相关事情，，，，，，，，开展洗钱和恐怖融资危害评估，，，，，，，，宣布危害评估报告和危害提醒信息；；；组织推动种种从业机构制订并实验反洗钱和反恐怖融资方面的自律条约。。。。。。

????其他行业自律组织凭证中国人民银行、国务院有关金融监视治理机构的划定对从业机构提出建设健全反洗钱内控制度的要求，，，，，，，，配合中国互联网金融协会推动从业机构之间的营业交流和信息共享。。。。。。

????第五条 中国人民银行设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台（以下简称网络监测平台），，，，，，，，使用网络监测平台完善线上反洗钱羁系机制、增强信息共享。。。。。。

????中国互联网金融协会凭证中国人民银行和国务院有关金融监视治理机构的要求建设、运行和维护网络监测平台，，，，，，，，确保网络监测平台及相关信息、数据和资料的清静、保密、完整。。。。。。

????中国人民银行分支机构、中国反洗钱监测剖析中心在职责规模内使用网络监测平台。。。。。。

????第六条 金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构应当通过网络监测平台举行反洗钱和反恐怖融资履职挂号。。。。。。

??? 金融机构和非银行支付机构凭证反洗钱事情需要接入网络监测平台，，，，，，，，加入基于该平台的事情信息交流、手艺设施共享、危害评估等事情。。。。。。

????第七条? 从业机构应当遵照危害为本要领，，，，，，，，凭证执律例则和行业规则，，，，，，，，建设健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，，，，，，，，强化反洗钱和反恐怖融资合规治理，，，，，，，，完善相关危害治理机制。。。。。。

????从业机构应当建设统一的反洗钱和反恐怖融资合规治理政策，，，，，，，，对其境内外隶属机构、分支机构、事业部的反洗钱和反恐怖融资事情实验统一治理。。。。。。

????从业机构应当按划定方法向中国人民银行及其分支机构、国务院有关金融监视治理机构及其派出机构报备反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。。。。。。

????第八条? 从业机构应当明确机构董事、高级治理层及部分治理职员的反洗钱和反恐怖融资职责。。。。。。从业机构的认真人应当对反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的有用实验认真。。。。。。

????从业机构应当设立专门部分或者指定内设部分牵头认真反洗钱和反恐怖融资治理事情。。。。。。各营业条线（部分）应当肩负反洗钱和反恐怖融资事情的直接责任，，，，，，，，并指定职员认真反洗钱和反恐怖融资事情。。。。。。从业机构应当确保反洗钱和反恐怖融资治理部分及反洗钱和反恐怖融资事情职员具备有用履职所需的授权、资源和自力性。。。。。。

????第九条? 从业机构及其员工对依法推行反洗钱和反恐怖融资义务获得的客户身份资料和生意信息应当予以保密。。。。。。非依执法划定，，，，，，，，不得向任何单位和小我私家提供。。。。。。

????从业机构及其员工应当对报告可疑生意、配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱视察等有关反洗钱和反恐怖融资事情信息予以保密，，，，，，，，不得违反划定向任何单位和小我私家提供。。。。。。

????第十条? 从业机构应当勤勉尽责，，，，，，，，执行客户身份识别制度，，，，，，，，遵照“相识你的客户”原则，，，，，，，，针对具有差别洗钱或者恐怖融资危害特征的客户、营业关系或者生意接纳合理步伐，，，，，，，，相识建设营业关系的目的和意图，，，，，，，，相识非自然人客户的受益所有人情形，，，，，，，，相识自然人客户的生意是否为自己操作和生意的现实受益人。。。。。。

????从业机构应当凭证执律例则、规章、规范性文件和行业规则，，，，，，，，网络必备要素信息，，，，，，，，使用从可靠途径、以可靠方法获取的信息或数据，，，，，，，，接纳合理步伐识别、核验客户真实身份，，，，，，，，确定并适时调解客户危害品级。。。。。。关于先前获得的客户身份资料存疑的，，，，，，，，应当重新识别客户身份。。。。。。

????从业机构应当接纳一连的客户身份识别步伐，，，，，，，，审核客户身份资料和生意纪录，，，，，，，，实时更新客户身份识别相关的证实文件、数据和信息，，，，，，，，确�？？ ？？？？突д诰傩械纳庥氪右祷顾莆盏目突ё柿稀⒖突в怠⑽：ψ刺绕ヅ�。。。。。。关于高危害客户，，，，，，，，从业机构应当接纳合理步伐相识其资金泉源，，，，，，，，提高审核频率。。。。。。

????除本步伐和行业规则划定的必备要素信息外，，，，，，，，从业机构应当在执律例则、规章、规范性文件允许的规模内网络其他相关信息、数据和资料，，，，，，，，合理运用手艺手段和理论要领举行剖析，，，，，，，，核验客户真实身份。。。。。。

????客户属于外国政要、国际组织的高级治理职员及其特定关系人的，，，，，，，，从业机构应当接纳更为严酷的客户身份识别步伐。。。。。。

????从业机构不得为身份不明或者拒绝身份磨练的客户提供效劳或者与其举行生意，，，，，，，，不得为客户开立匿名账户或者假名账户，，，，，，，， 不得与显着具有不法目的的客户建设营业关系。。。。。。

????第十一条? 从业机构应当按期或者在营业模式、生意方法爆发重大转变、拓展新的营业领域、洗钱和恐怖融资危害状态爆发较大转变时，，，，，，，，评估客户身份识别步伐的有用性，，，，，，，，并实时予以完善。。。。。。

????第十二条? 从业机构在与客户建设营业关系或者开展执律例则、规章、规范性文件和行业规则划定的特定类型生意时，，，，，，，，应当推行以下客户身份识别程序：

????（一）相识并接纳合理步伐获取客户与其建设营业关系或者举行生意的目的和意图。。。。。。

????（二）核对客户有用身份证件或者其他身份证实文件，，，，，，，，或者凭证执律例则、规章、规范性文件和行业规则要求客户提供资料并通过正当、清静、可信的渠道取得客户身份确认信息，，，，，，，，识别客户、账户持有人及生意操作职员的身份。。。。。。

????（三）凭证执律例则、规章、规范性文件和行业规则通过正当、清静且信息泉源自力的外部渠道验证客户、账户持有人及生意操作职员的身份信息，，，，，，，，并确保外部渠道反响的验证信息与被验证信息之间具有一致性和唯一对应性。。。。。。

????（四）凭证执律例则、规章、规范性文件和行业规则挂号并生涯客户、账户持有人及生意操作职员的身份基本信息。。。。。。

????（五）凭证执律例则、规章、规范性文件和行业规则生涯客户有用身份证件或者其他身份证实文件的影印件或者复印件，，，，，，，，或者渠道反响的客户身份确认信息。。。。。。

????第十三条? 从业机构应当提醒客户如实披露他人代庖营业或者员工经办营业的情形，，，，，，，，确认署理关系或者授权经办营业指令的真实性，，，，，，，，并凭证本步伐第十二条的有关要求对署理人和营业经办人接纳客户身份识别步伐。。。。。。

????第十四条? 从业机构应当执行大额生意和可疑生意报告制度，，，，，，，，制订报告操作规程，，，，，，，，对本机构的大额生意和可疑生意报告事情做出统一要求。。。。。。金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构应当由总部或者总部指定的一个机构通过网络监测平台提交全公司的大额生意和可疑生意报告。。。。。。

????中国反洗钱监测剖析中心发明从业机构报送的大额生意报告或者可疑生意报告内容要素不全或者保存过失的，，，，，，，，可以向提交报告的从业机构发出补正通知，，，，，，，，从业机构应当在接到补正通知之日起5个事情日内补正。。。。。。

????大额生意和可疑生意报告的要素内容、报告名堂和填写要求等由中国人民银行另行划定。。。。。。

????第十五条? 从业机构应当建设健全大额生意和可疑生意监测系统，，，，，，，，以客户为基本单位开展资金生意的监测剖析，，，，，，，，对客户及其所有营业、生意及其历程开展监测和剖析。。。。。。

????第十六条 客户当日单笔或者累计生意人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支，，，，，，，，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在生意爆发后的5个事情日内提交大额生意报告。。。。。。

????中国人民银行凭证需要调解大额生意报告标准。。。。。。非银行支付机构提交大额生意报告的详细要求由中国人民银行另行划定。。。。。。

????第十七条? 从业机构发明或者有合理理由嫌疑客户及其行为、客户的资金或者其他资产、客户的生意或者试图举行的生意与洗钱、恐怖融资等犯法活动相关的，，，，，，，，岂论所涉资金金额或者资产价值巨细，，，，，，，，应当按本机构可疑生意报告内部操作规程确以为可疑生意后，，，，，，，，实时提交可疑生意报告。。。。。。

????第十八条? 从业机构应当凭证中国人民银行、国务院有关金融监视治理机构的要求和行业规则，，，，，，，，建设生意监测标准和客户行为监测计划，，，，，，，，按期或者在爆发特定危害时评估生意监测标准和客户行为监测计划的有用性，，，，，，，，并实时予以完善。。。。。。

????从业机构应当凭证执律例则、规章、规范性文件和行业规则，，，，，，，，连系对相关联的客户、账户持有人、生意操作职员的身份识别情形，，，，，，，，对通过生意监测标准筛选出的生意举行剖析判断，，，，，，，，纪录剖析历程；；；不作为可疑生意报告的，，，，，，，，应当纪录剖析扫除的合理理由；；；确以为可疑生意的，，，，，，，，应当在可疑生意报告理由中完整纪录对客户身份特征、生意特征或者行为特征的剖析历程。。。。。。

????第十九条? 从业机构应当对下列恐怖组织和恐怖活感职员名单开展实时监测，，，，，，，，有合理理由嫌疑客户或者其生意敌手、资金或者其他资产与名单相关的，，，，，，，，应当连忙提交可疑生意报告，，，，，，，，并依法对相关资金或者其他资产接纳冻结步伐：

????（一）中国政府宣布的或者认可执行的恐怖活动组织及恐怖活感职员名单。。。。。。

????（二）联合国安剖析决议中所列的恐怖活动组织及恐怖活感职员名单。。。。。。

????（三）中国人民银行及国务院有关金融监视治理机构要求关注的其他涉嫌恐怖活动的组织及职员名单。。。。。。

????关于新宣布或者新调解的名单，，，，，，，，从业机构应当连忙开展回溯性视察，，，，，，，，凭证本条第一款划定提交可疑生意报告。。。。。。关于中国人民银行或者其他有权部分要求纳入反洗钱、反恐怖融资监控系统的名单，，，，，，，，从业机构应当参照本步伐相关划定执行。。。。。。

????执律例则、规章和中国人民银行对上述名单的监控尚有划定的，，，，，，，，从其划定。。。。。。

????第二十条? 从业机构应当凭证执律例则和行业规则划定的生涯规模、生涯限期、手艺标准，，，，，，，，妥善生涯开展客户身份识别、生意监测剖析、大额生意报告和可疑生意报告等反洗钱和反恐怖融资事情所爆发的信息、数据和资料，，，，，，，，确保能够完整重现每笔生意，，，，，，，，确保相关事情可追溯。。。。。。

????从业机构终止营业活动时，，，，，，，，应当凭证相关行业主管部分及中国人民银行要求处置惩罚前款所述信息、数据和资料。。。。。。

????第二十一条? 从业机构应当依法接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱和反恐怖融资的现场检查、非现场羁系和反洗钱视察，，，，，，，，凭证中国人民银行及其分支机构的要求提供相关信息、数据和资料，，，，，，，，对所提供的信息、数据和资料的真实性、准确性、完整性认真，，，，，，，，不得拒绝、阻挠、逃避监视检查和反洗钱视察，，，，，，，，不得谎报、隐匿、销毁相关信息、数据和资料。。。。。。金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构通过网络监测平台向中国人民银行报送反洗钱和反恐怖融资报告、报表及相关信息、数据和资料。。。。。。

????从业机构应当依法配合国务院有关金融监视治理机构及其派出机构的监视治理。。。。。。

????第二十二条? 从业机构违反本步伐的，，，，，，，，由中国人民银行及其分支机构、国务院有关金融监视治理机构及其派出机构责令限期整改，，，，，，，，依法予以处分。。。。。。

????从业机构违反相关执法、行政规则、规章以及本步伐划定，，，，，，，，涉嫌犯法的，，，，，，，，移送司法机关依法追究刑事责任。。。。。。

????第二十三条? 本步伐相关用语寄义如下：

????中国人民银行分支机构，，，，，，，，包括中国人民银行上海总部、分行、营业治理部、省会（首府）都会中心支行、副省级都会中心支行。。。。。。

????金融机构是指依法设立的从事金融营业的政策性银行、商业银行、农村相助银行、农村信用社、村镇银行、证券公司、期货公司、基金治理公司、包管公司、包管资产治理公司、包管专业署理公司、包管经纪公司、信托公司、金融资产治理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消耗金融公司、钱币经纪公司、贷款公司以及中国人民银行确定并宣布的从事金融营业的其他机构。。。。。。

????非银行支付机构是指依法取得《支付营业允许证》，，，，，，，，获准办理互联网支付、移动电话支付、牢靠电话支付、数字电视支付等网络支付营业的非银行机构。。。。。。

??? 行业规则是指由中国互联网金融协会协调其他行业自律组织，，，，，，，，凭证危害防控需要和营业生长状态，，，，，，，，组织从业机构制订或调解，，，，，，，，报中国人民银行、国务院有关金融监视治理机构批准后宣救济行的反洗钱和反恐怖融资事情规则及相关营业、手艺标准。。。。。。

????第二十四条? 本步伐由中国人民银行会同国务院有关金融监视治理机构认真诠释。。。。。。

????第二十五条? 本步伐自2019年1月1日起施行。。。。。。

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