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反洗钱专栏

中国人民银行关于增强反洗钱客户身份识别有关事情的通知（银发【2017】235号）

11.20 / 2017 浏览量：
为落实危害为本事情要领，，，，，，指导反洗钱义务机构（以下简称义务机构）进一步提高反洗钱客户身份识别事情的有用性，，，，，，现就增强反洗钱客户身份识别有关事情通知如下：
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一、增强对非自然人客户的身份识别
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义务机构应当凭证《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》（中国人民银行 中国银行业监视治理委员会 中国证券监视治理委员会 中国包管监视治理委员会令〔2007〕第2号宣布）的划定，，，，，，有用开展非自然人客户的身份识别，，，，，，提高受益所有人信息透明度，，，，，，增强危害评估和分类治理，，，，，，提防重大股权或者控制权结构导致的洗钱和恐怖融资危害。。。。。。。。
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（一）义务机构应当增强对非自然人客户的身份识别，，，，，，在建设或者维持营业关系时，，，，，，接纳合理步伐相识非自然人客户的营业性子与股权或者控制权结构，，，，，，相知趣关的受益所有人信息。。。。。。。。
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（二）义务机构应当凭证现真相形以及从可靠途径、以可靠方法获取的相关信息或者数据，，，，，，识别非自然人客户的受益所有人，，，，，，并在营业关系存续时代，，，，，，一连关注受益所有人信息变换情形。。。。。。。。
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（三）对非自然人客户受益所有人的追溯，，，，，，义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控制权或者获取收益的自然人，，，，，，判断标准如下：
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1.公司的受益所有人应当凭证以下标准依次判断：直接或者间接拥有凌驾25%公司股权或者表决权的自然人；；；；；；；通过人事、财务等其他方法对公司举行控制的自然人；；；；；；；公司的高级治理职员。。。。。。。。
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2.合资企业的受益所有人是指拥有凌驾25%合资权益的自然人。。。。。。。。
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3.信托的受益所有人是指信托的委托人、受托人、受益人以及其他对信托实验最终有用控制的自然人。。。。。。。。
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4.基金的受益所有人是指拥有凌驾25%权益份额或者其他对基金举行控制的自然人。。。。。。。。
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对危害较高的非自然人客户，，，，，，义务机构应当接纳更严酷的标准判断其受益所有人。。。。。。。。
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（四）义务机构应当核实受益所有人信息，，，，，，并可以通过询问非自然人客户、要求非自然人客户提供证实质料、盘问果真信息、委托有关机构视察等方法举行。。。。。。。。
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（五）义务机构应当挂号客户受益所有人的姓名、地点、身份证件或者身份证实文件的种类、号码和有用限期。。。。。。。。
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（六）义务机构在充分评估下述非自然人客户危害状态基础上，，，，，，可以将其法定代表人或者现实控制人视同为受益所有人：
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1.个体工商户、小我私家独资企业、不具备法人资格的专业效劳机构。。。。。。。。
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2.谋划农林渔牧工业的非公司制农民专业相助组织。。。。。。。。
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关于受政府控制的企事业单位，，，，，，参照上述标准执行。。。。。。。。
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（七）义务机构可以不识别下述非自然人客户的受益所有人：
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1.各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警步队、参照公务员法治理的事业单位。。。。。。。。
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2.政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及效劳处等机构及组织。。。。。。。。
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（八）义务机构应当在识别受益所有人的历程中，，，，，，相识、网络并妥善生涯以下信息和资料：
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1.非自然人客户股权或者控制权的相关信息，，，，，，主要包括：注册证书、存续证实文件、合资协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件。。。。。。。。
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2.非自然人客户股东或者董事会成员挂号信息，，，，，，主要包括：董事会、高级治理层和股东名单、各股东持股数目以及持股类型（包括相关的投票权类型）等。。。。。。。。
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（九）银行业金融机构应当将挂号生涯的受益所有人信息报送中国人民银行征信中心运营治理的相关信息数据库。。。。。。。。义务机构可以遵照相关划定盘问非自然人客户的受益所有人信息。。。。。。。。受益所有人信息挂号、盘问、使用及保密步伐，，，，，，由中国人民银行另行制订。。。。。。。。
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二、增强对特定自然人客户的身份识别
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义务机构在与客户建设或者维持营业关系时，，，，，，对下列特定自然人客户，，，，，，应当凭证《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》的划定，，，，，，有用开展身份识别。。。。。。。。
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（一）关于外国政要，，，，，，义务机构除接纳正常的客户身份识别步伐外，，，，，，还应当接纳以下强化的身份识别步伐：
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1.建设适当的危害治理系统，，，，，，确定客户是否为外国政要。。。。。。。。
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2.建设（或者维持现有）营业关系前，，，，，，获得高级治理层的批准或者授权。。。。。。。。
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3.进一步深入相识客户工业和资金泉源。。。。。。。。
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4.在营业关系一连时代提高生意监测的频率和强度。。。。。。。。
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（二）关于国际组织的高级治理职员，，，，，，义务机构为其提供效劳或者办理营业泛起较高危害时，，，，，，应当接纳本条第一项第2目至第4目所列强化的客户身份识别步伐。。。。。。。。
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（三）上述特定自然人客户身份识别的要求，，，，，，同样适用于其特定关系人。。。。。。。。
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（四）若是非自然人客户的受益所有人为上述特定自然人客户，，，，，，义务机构应当对该非自然人客户接纳响应的强化身份识别步伐。。。。。。。。
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三、增强特定营业关系中客户的身份识别步伐
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义务机构应当凭证产品、营业的危害评估效果，，，，，，连系营业关系特点开展客户身份识别，，，，，，将客户身份识别事情作为有用提防洗钱和恐怖融资危害的基础。。。。。。。。
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（一）关于寿险和具有投资功效的工业险营业，，，，，，义务机构应当充分思量保单受益人的危害状态，，，，，，决议是否对受益人开展强化的身份识别步伐。。。。。。。。受益人为非自然人客户，，，，，，义务机构以为其股权或者控制权较重大且有较高危害的，，，，，，应当在偿付相关资金前，，，，，，接纳合理步伐相识保单受益人的股权和控制权结构，，，，，，并凭证危害为来源则，，，，，，强化对受益人的客户身份识别。。。。。。。。
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如保单受益人或者其受益所有人为第二条所列的特定自然人，，，，，，且义务机构认定其属于高危害品级的，，，，，，义务机构应当在偿付相关资金前获得高级治理层批准，，，，，，并对整个包管营业关系举行强化审查。。。。。。。。若是义务机构无法完成上述步伐，，，，，，则应当在合理嫌疑基础上提交可疑生意报告。。。。。。。。
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（二）义务机构接纳有用步伐仍无法举行客户身份识别的，，，，，，或者经由评估凌驾本机构危害治理能力的，，，，，，不得与客户建设营业关系或者举行生意；；；；；；；已建设营业关系的，，，，，，应当中止生意并思量提交可疑生意报告，，，，，，须要时可终止营业关系。。。。。。。。
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义务机构嫌疑生意与洗钱或者恐怖融资有关，，，，，，但重新或者一连识别客户身份将无法阻止泄密时，，，，，，可以终止身份识别步伐，，，，，，并提交可疑生意报告。。。。。。。。
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（三）对来自金融行动特殊事情组（FATF）、亚太反洗钱组织（APG）、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织（EAG）等国际反洗钱组织指定高危害国家或者地区的客户，，，，，，义务机构应当凭证其危害状态，，，，，，接纳响应的强化身份识别步伐。。。。。。。。
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（四）义务机构委托境外第三方机构开展客户身份识别的，，，，，，应当充分评估该机构所在国家或者地区的危害状态，，，，，，并将其作为对客户身份识别、危害评估和分类治理的基础。。。。。。。。
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当义务机构与委托的境外第三方机构属于统一金融集团，，，，，，且集团层面接纳的客户身份识别等反洗钱内部控制步伐能有用降低境外国家或者地区的危害水平，，，，，，则义务机构可以不将境外的危害状态纳入对客户身份识别、危害评估和分类治理的领域。。。。。。。。
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（五）出于反洗钱和反恐怖融资需要，，，，，，集团（公司）应当建设内部信息共享制度和程序，，，，，，明确信息清静和保密要求。。。。。。。。集团（公司）合规、审计和反洗钱部分可以依法要求分支机构和隶属机构提供客户、账户、生意信息及其他相关信息。。。。。。。。
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（六）银行业金融机构应当遵守《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》等规章制度，，，，，，同时参照金融行动特殊事情组、沃尔夫斯堡集团关于署理行营业的相关要求，，，，，，严酷推行署理行营业的身份识别义务。。。。。。。。
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四、其他事项
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（一）义务机构应当进一步完善客户身份识别的内部控制制度和操作规范，，，，，，并凭证《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》的划定生涯上述身份识别事情纪录和获取的身份资料，，，，，，切实推行小我私家金融信息�；；；；；；；ひ逦�。。。。。。。。
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（二）义务机构应当向客户充辩白明本机构需推行的身份识别义务，，，，，，不得昭示、体现或者资助客户隐匿身份信息。。。。。。。。
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（三）义务机构应当凭证本通知要求，，，，，，对新建设营业关系客户有用开展客户身份识别。。。。。。。。同时，，，，，，有序对存量客户组织排查，，，，，，于2018年6月30日前完成存量客户的身份识别事情。。。。。。。。
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（四）本通知所称外国政要、国际组织的高级治理职员，，，，，，参照《攻击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》及有关国际标准确定。。。。。。。。
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本通知自宣布之日起实验。。。。。。。。有关执法、行政规则、规章尚有划定的，，，，，，从其划定。。。。。。。。
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请中国人民银行上海总部，，，，，，各分行、营业治理部，，，，，，各省会（首府）都会中心支行，，，，，，各副省级都会中心支行将本通知转发至辖区内义务机构。。。。。。。。
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